事先声明，本文非广告，主要是想向大家介绍一些保险的知识，有需要的往下看，不需要的自动忽略即可。

最近我花了一些时间做研究归纳，争取一篇解决大家基本的保险问题，并且介绍觉得不错的产品。后期会根据市场变化来进行定时更新，不管你现在是否需要，多了解一些保险常识不会错。

文章主要会说3件事：

1、我们是否需要保险？

2、需要哪些保险？

3、怎么买保险？

一、我们是否需要保险？

开头先说我的观点：大部分人都需要保险，一是我们的抗风险能力没有你想的那么强，二是做投资就怕遇到黑天鹅事件。

在大病或意外面前，很多人唯一的保障就是医保或新农合，但从朋友圈的各种众筹来看，医保报销能力有限，还是有动辄十几万或几十万的费用需要自己掏。

而且，除了医疗费之外，还有后期的康复费、调理费，更大头的是收入损失，生病没法继续工作，至少一个家人来照顾，家庭收入直接打折，这些医保都无法弥补。

大多数家庭可能因为一场大病，就掏空了积蓄，甚至背上高额债务，这个打击可能是毁灭性的。

做投资的都知道，任何投资都不是无风险投资，如果资金一旦被套，身体带着工作在走下坡路，这就非常困难了

这时候保险可以只占用一点现金流，就能买到很高的保障额度，保住我们赚到的钱和赚钱的能力。

所以，说到底保险也是为投资而服务的，做好兜底的保障，才能更好的进行复利投资。

二、需要哪些保险？

保险就跟跟资产配置一样，需要不同的险种组合，以达到抵御各类型风险损失的目的。

一般市面常见的保险可以分为四类：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

重疾险，达到了合同内约定的疾病理赔条件，保险公司会直接支付理赔款；

医疗险，经过社保报销后，自掏腰包超出1万元的部分，由保险公司报销；

意外险，小到摔伤碰伤、猫抓狗咬，大到车祸空难、洪水火灾都能赔；

寿险，身故后会留一笔资金给到受益人。

这四种属于属于“要买，还要尽早买”的保险。通过这4种保险组合，基本已经可以抵御各种风险了。

之前写重疾险的时候，很多人让我说说配置方案，于是我就写了这篇文章，帮助大家节省挑选的时间。让大家在我挑选的基础上面二次精选，争取找到适合自己的最优的配置。

三、成年人保险怎么买？

成年人作为家庭里的经济支柱，责任最大，百万医疗险+重疾险+定期寿险+意外险都需要配置。保险的配置有很多，我就说比较关键的2点：

1、优先选消费型，杠杆更高

很多朋友热衷带“返还”字眼的保险。

但返还型本质是多收了一笔保费，几十年后再把本钱返回来，投资回报率低。

用保险做保障或理财都是可以的，但两者最好分开，保障类选消费型产品，做资产配置选纯理财的产品。

2、保额要买够

保额可以简单理解为，出事保险公司需要支付我们的理赔款。

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